Tõenäoliselt tunnistab iga ettevõtte omanik, olgu see siis suur või väike, et ettevõtluses kehtib üks reegel – kui juba õnnestus ettevõte asutada, vajatakse kindlasti ka lisavahendeid, näiteks arendamiseks või likviidsuse tagamiseks. Pikka aega levinud müüt, et väikeettevõtetel ei tasu finantsettevõtete poole mitte pöördudagi, hakkab tasapisi vaibuma, andes äriühingutel rohkem võimalusi püsida ja areneda.
Nüüd on finantseerimistooteid rohkesti ja laenuvõimalusi – piiramatult. Loomulikult on iga äri erinev ja alati tuleb enne lisarahastuse otsimist hinnata oma vajadusi, võimalusi või koguni ettevõtte struktuuri. Tihtipeale, eriti väikeettevõtete omanike puhul, on taotlus üldist laadi – vajame krediiti. Kuid vajadusi tasub põhjalikumalt analüüsida, et teha kindlaks, milline finantseerimistoode tooks enim väärtust. Alternatiivsed rahastajad ja finantstehnoloogia ettevõtted on töötanud välja hulgaliselt finantstooteid ettevõtetele, tava- ja veebikaubandusele.
Näiteks faktooringuteenus sobib juhul, kui klient müüb tähtajatute lepingute alusel tooteid või teenuseid suurtes kogustes ja laenuvõtjatele pakutakse maksetähtaega. Tarnijatelt hulgikauba ostmise korral külmutatakse käibekapital, mistõttu alternatiivsed rahastajad saavad abistada faktooringuteenust pakkudes, st ostes kliendilt nõuded ja tasudes need kohe kliendile. Sel juhul ei oota mitte klient, et kolmandad osapooled tasuksid arved, vaid rahastaja teeb seda.
Teisalt kipub veebikaubandusele olema üllatuseks teave, et laenu on võib saada vara pantimata, st alternatiivsed rahastajad saavad klienti finantseerida üksnes arvelduskonto käibe näitajate põhjal. Ettevõtjatele, kes otsivad kuldset keskteed tavalise pangalaenu ja erakapitali investeeringu vahel, on käibepõhine rahastamine (Revenue-based financing) suurepärane kesktee.
Käibepõhine rahastamine ei ole krediit ega klassikaline laen ning erineb oluliselt tavalistest rahastamismudelitest, võimaldades katta kiiresti ja paindlikel tingimustel käibevahendite puudujäägi.
Peamised erinevused on järgmised:
- rahastamise taotlemisel ei pea esitama lõputul hulgal dokumente. Piisab platvormil Kaup24, kus kaubeldakse, esitatud käibeandmetest ja tuleb vaid anda nõusolek nende andmete edastamiseks kolmandatele osapooltele;
- saadav rahasumma ei ole fikseeritud, vaid see sõltub saadavast tulust. See tähendab, et laenu tagasimakse ei ole mingi kindel fikseeritud ega lepingus sätestatud summa, vaid – proportsionaalne sissetulekuga.;
- viivist arvestatakse ainult tegelikult kasutatud rahasummalt.
Käibepõhine rahastamismudel võimaldab ettevõtetel laenata kiiresti ja paindlikel tingimustel. Maailmas kasutatakse seda mudelit e-kaubanduse sektoris juba laialdaselt, kuid Balti riikides on see veel täiesti uus rahastamisviis.
Millal valida?
See mudel on kasulik alternatiivse rahastamise valik eri oludes, näiteks kui vajatakse lisavahendeid kiireteks lahendusteks või kriisiolukordades. Analüüsigem teada tuntud juhtumeid: ettevalmistused musta reede väljamüükideks või jõulukaubanduseks. Enamiku e-kaubandusega tegelevate ettevõtete jaoks on need aasta olulisemad üritused, sest need hooajad tagavad kasumlikkuse. Aga teenimiseks on vaja investeerida. Ei ole saladus, et e-kaubanduse turg on ehk üks konkurentsitihedamaid turge, mistõttu on ka ettevalmistused selleks tunduvalt intensiivsemad. Sel ajajärgul tuleb ettevõtetel mitte üksnes tagada piisavad kaubavarud, vaid ka tunduvalt rohkem investeerida reklaamilahendustesse, et ligi meelitada võimalikult palju kliente, aga mitte iga ettevõte ei saa seda endale lubada. Sellistes olukordades aitab käibepõhine rahastamismudel lahendada ettevõtete lühiajalisi probleeme, võimaldades kiiresti investeerida reklaami, tellida piisavalt kaupa, palgata täiendavalt töötajaid jm.
„Koostöös ettevõttega SME Finance oleme vähem kui aastaga rahastanud Kaup24 Marketplace’is tegelevaid müüjaid juba üle 2 miljoni euro suuruse summa ulatuses. E-müügikoha müüjatele pakutav rahastamisteenus on eritingimuste puhul oluline tõukejõud ettevõtetele, kes soovivad oma äritegevuses kasvada, areneda või lihtsalt piisavalt käibevahendeid hankida,“ ütles Pigu.lt finantseerimistoote juht Žilvinas Pakulis.
Eelmainitud rahastamismudel ei ole alusetult üha uusi turge vallutamas ja on muutumas üheks populaarseimaks e-kaubanduse rahastamise viisiks.