Jokainen yrityksen omistaja, olkoon yritys kuinka suuri tai pieni tahansa, todennäköisesti myöntää, että liike-elämässä on yksi sääntö: jos yritys on kerran perustettu, tarvitaan aina lisärahoitusta, esimerkiksi laajentumista tai maksuvalmiutta varten. Pitkään vallalla ollut myytti, että pienyritysten ei pitäisi edes kääntyä rahoituslaitosten puoleen rahoituksen saamiseksi, on hitaasti katoamassa, mikä avaa yrityksille enemmän mahdollisuuksia selviytyä ja laajentua.
Rahoitustuotteita on nykypäivänä valtava määrä, ja lainanottomahdollisuuksia on loputtomasti. Jokainen yritys on tietysti erilainen, joten on aina arvioitava yrityksen tarpeet, mahdollisuudet tai jopa rakenne ennen lisärahoituksen hakemista. Usein, erityisesti pienyritysten omistajien osalta, pyyntö on yleisluontoinen – he tarvitsevat luottoa. Tarpeita kannattaa kuitenkin analysoida tarkemmin, jotta voidaan määrittää, mikä rahoitustuote toisi eniten lisäarvoa. Vaihtoehtoisten rahoittajien ja finanssiteknologiayritysten toimesta on kehitetty lukuisia rahoitustuotteita yrityksille, kauppiaille ja sähköisen kaupankäynnin yrityksille.
Esimerkiksi factoring-rahoitusta käytetään silloin, kun asiakas myy tavaroita tai palveluita suurina määrinä jatkuvien sopimusten perusteella ja velallisille myönnetään maksuaikaa. Suurten määrien ostot tavarantoimittajilta jäädyttävät käyttöpääoman, joten vaihtoehtorahoittajat voivat auttaa tarjoamalla factoringpalvelua eli ostamalla saamiset asiakkaalta ja maksamalla ne asiakkaalle välittömästi. Tällöin laskujen maksamista kolmansilta osapuolilta ei enää odota asiakas vaan rahoittaja.
Toisaalta sähköisen kaupankäynnin harjoittajia yllättää usein tieto siitä, että lainan voi saada ilman omaisuuden panttausta, eli että vaihtoehtoinen rahoitus voi rahoittaa asiakasta pelkästään käyttötilin liikevaihtotietojen perusteella. Yrityksille, jotka etsivät kultaista keskitietä perinteisen pankkilainan ja pääomasijoitusten väliltä, tuloperusteinen rahoitus (engl. Revenue-based financing) on täydellinen ratkaisu.
Tuloperusteinen rahoitus ei ole luotto eikä perinteinen laina, ja se eroaa merkittävästi perinteisistä rahoitusmalleista, sillä sen avulla voit kattaa käyttöpääomavajeesi nopeasti ja joustavasti.
Merkittävimmät erot ovat seuraavat:
- Rahoituksen saamiseksi ei tarvitse tehdä paljon paperityötä. Riittää, että Pigu.lt:n kaupankäyntialustalla näkyy liikevaihtotiedot – sinun tarvitsee vain antaa suostumuksesi sille, että kolmannet osapuolet saavat vastaanottaa näitä tietoja.
- Saadun rahoituksen määrä ei ole kiinteä, vaan se riippuu saaduista tuloista. Tämä tarkoittaa, että lainan takaisinmaksu ei ole kiinteä ja sopimuksessa ennalta määrätty määrä, vaan se on suhteutettuna tuloihin. Jos esimerkiksi yritys tekee paljon tulosta, takaisinmaksu on suurempi ja laina maksetaan takaisin nopeammin. Mutta jos tulot ovat pienemmät, takaisinmaksu on suhteessa pienempi ja takaisinmaksu kestää kauemmin.
- Korkoa peritään vain tosiasiallisesti käytetystä rahamäärästä.
Tuloperusteisen rahoitusmallin ansiosta yritykset voivat ottaa lainaa nopeasti ja joustavin ehdoin. Tätä mallia käytetään jo laajalti sähköisen kaupankäynnin alalla maailmanlaajuisesti, mutta Baltian maissa se on vielä hyvin uusi rahoitusmuoto.
Missä tilanteessa kannattaa valita?
Tämä malli on erinomainen valinta vaihtoehtoiseksi rahoitukseksi monissa tilanteissa, esimerkiksi silloin, kun tarvitset lisärahoitusta nopeisiin korjauksiin tai kriisitilanteisiin. Otetaanpa muutamia tunnettuja tapauksia: valmistautuminen Black Friday -myyntiin tai joulumyyntiin. Useimmille verkkokauppayrityksille nämä ovat vuoden tärkeimpiä tapahtumia, sillä juuri nämä sesongit takaavat liiketoiminnan voitollisuuden. Mutta voiton tekeminen edellyttää investointeja. Ei ole mikään salaisuus, että sähköisen kaupankäynnin markkinat ovat todennäköisesti yksi kilpailluimmista markkinoista, mikä tekee valmistautumisesta paljon intensiivisempää. Sinä aikana yritysten on paitsi varmistettava riittävät varastotasot myös investoitava huomattavasti enemmän mainosratkaisuihin asiakkaiden houkuttelemiseksi, mihin kaikilla yrityksillä ei välttämättä ole resursseja. Tällaisissa tapauksissa tuloihin perustuva rahoitusmalli auttaa ratkaisemaan yrittäjien lyhyen aikavälin ongelmat, sillä sen avulla he voivat nopeasti investoida mainontaan, tilata riittävästi tavaroita, palkata lisää väkeä jne.
“Alle vuoden kuluessa olemme jo myöntäneet yli 2 miljoonaa euroa rahoitusta Pigu.lt:n markkinapaikan myyjille yhteistyössä SME Financen kanssa. Verkkokaupan myyjille yksinoikeusehdoin tarjottava rahoituspalvelu on merkittävä lisä yrityksille, jotka haluavat kasvaa, laajentaa tai yksinkertaisesti välttää käyttöpääoman loppumisen toiminnassaan”, sanoo Žilvinas Pakulis, Pigu.lt:n rahoituspalveluista vastaava johtaja.
Tästä rahoitusmallista on syystä tulossa yksi suosituimmista sähköisen kaupankäynnin rahoitusmuodoista, ja se valloittaa yhä useampia markkinoita.