2020.10.21

„SME Finance“ steigia neobanką verslo klientams

Tikimasi, kad tik verslo klientams skirtas neobankas veiklą pradės 2021 m. viduryje. Tiksliniu savo klientų segmentu naujojo banko steigėjai įvardija smulkias ir vidutines įmones, kurioms dėl konservatyvios didžiųjų bankų skolinimo politikos vis dažniau tenka ieškoti alternatyvių finansavimo šaltinių. Bankas veiks tik internete ir per mobiliąją programėlę bei teiks paskolų, mokėjimo pervedimo ir indėlių paslaugas.

Pasak „SME Finance“ vadovo Mindaugo Mikalajūno, bankas yra natūralus šiuo metu didžiausios Baltijos šalyse nebankinio finansavimo bendrovės augimo etapas. „Apie neobanką galvojome jau steigdami „SME Finance“, tačiau pirmiausia norėjome susikurti stiprią klientų ir kapitalo bazę bei sulaukti, kada rinkoje atsiras didesnė tokio tipo bankinių paslaugų paklausa. Manome, kad tam dabar yra tinkamas laikas, finansinių paslaugų sritis skaitmenizuojasi – tai pasaulinė tendencija. Tačiau neobankų niša vis dar neužpildyta – nėra stipraus ne tik regioninio, bet ir pasaulinio tokio tipo į verslo klientus orientuoto rinkos žaidėjo“, – teigia M. Mikalajūnas. Artimiausias verslo segmentui skirto neobanko pavyzdys yra Estijoje veikiantis „Coop Pank“, „Atom bank“ Didžiojoje Britanijoje ar globalias paslaugas teikiantis „Revolut business“.

Alkana rinka

Visgi pagrindinė priežastis, lėmusi sprendimą kurti neobanką, anot „SME Finance“ vadovo yra susidariusi prieštaringa padėtis verslo ir finansų sektoriuose. „Iš vienos pusės turime vieną sparčiausiai augančių smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) įmonių sektorių visoje Europos Sąjungoje, kuriam reikia pigesnių, greitesnių paslaugų ir ne tokio biurokratinio proceso, ypač dabar, kai yra krizė ir SVV segmentą ji paveikia labiausiai. Iš kitos pusės – mūsų rinkoje dominuoja konservatyvūs Skandinavijos bankai, kurie linkę tokių įmonių kredito paraiškas dažniau atmesti nei patenkinti. Akivaizdu, kad verslui reikia alternatyvaus sprendimo ir mūsų steigiamas neobankas pasirengęs jį pateikti“, –  tikina M. Mikalajūnas. 

Europos Komisijos 2019 m. pabaigoje atlikta įmonių apklausa rodo, kad kitų Europos Sąjungos valstybių kontekste Lietuvoje skolinimas iš alternatyvių finansuotojų yra labai populiarus. 23 proc. apklausoje dalyvavusių bendrovių iš Lietuvos nurodė, kad esant išorės finansavimo poreikiui, pageidautų finansavimą gauti iš „kitų finansuotojų“, t.y., iš alternatyvaus finansavimo bendrovių. Pernai Lietuva užėmė antrą vietą visoje ES pagal alternatyvaus finansavimo populiarumą tarp bendrovių, kurioms yra reikalingas išorės finansavimas,  o pirmąjį šių metų ketvirtį Lietuvos ne finansų bendrovių B2B paskolų įsipareigojimai pasiekė visų laikų rekordą.

Tai, kad Lietuvos įmonėms reikia alternatyvių finansavimo kanalų, rodo ir kurį laiką stabiliai mažėjančios tradicinio įmonių finansavimo apimtys Lietuvoje. Naujoji Europos centrinio banko statistika rodo, kad rugpjūtį Lietuva ir vėl užėmė paskutinę vietą visoje euro zonoje pagal bankų paskolų portfelio verslui dinamiką. Palyginti su 2019 m. rugpjūčiu, bankų paskolų įmonėms portfelis Lietuvoje susitraukė 11,9 proc. – daugiau nei bet kurioje euro zonos valstybėje. Palyginimui – visoje euro zonoje bankų paskolų portfelis verslui per metus (lyginant su 2019 m. rugpjūčiu) išaugo 7,1 proc., Vokietijoje ir Prancūzijoje fiksuojamas 5,3 proc. ir 11,3 proc. augimas. Lietuvos banko skaičiai rodo, kad per metus (t.y. palyginti su 2019 m. rugpjūčiu) bankų paskolų įmonėms portfelis Lietuvoje susitraukė 1 mlrd. EUR – nuo 8,812 mlrd. EUR 2019 m. rugpjūtį iki 7,802 mlrd. EUR šių metų rugpjūtį. Per kelis mėnesius nuo Covid-19 epidemijos Lietuvoje pradžios bankų paskolų verslui portfelis Lietuvoje nukrito iš karto į 2016 m. pradžios lygį.

Greičiau, paprasčiau, pigiau

Naujasis neobankas žada išsiskirti konkurencinga paslaugų kainodara, daug greitesniu ir paprastesniu, lyginant su tradiciniais bankais, paslaugų suteikimo procesu ir itin paprastu administravimu, kurį užtikrins moderni IT platforma ir mobilioji programėlė. Ateityje bus svarstoma „SME Finance“ įsteigto neobanko plėtra ir kitose Baltijos šalyse bei Lenkijoje. Planuojama valdyti apie 200 mln. Eur. portfelį ir aptarnauti 5000 verslo klientų.

Banko steigimą „SME Finance“ mato ir kaip galimybę prieiti prie pigesnių finansavimo išteklių bei naujų klientų segmentų. „Galėdami priimti indėlius, užsitikrinsime sąlyginai pigesnį finansavimą, o tai leis pasiūlyti konkurencingas paslaugų kainas mūsų esamiems ir naujiems klientų segmentams. Bankas galės pasiūlyti ir naujų paslaugų, kurių šiandien „SME Finance“ neteikia: tai mokėjimų pervedimai, indėliai, ateityje galvojame ir apie garantijų produktų pasiūlymus verslui“, – planus atskleidžia „SME Finance“ vadovas.  Neobankas taip pat priims ir fizinių asmenų indėlius, kurie š.m. rugpjūtį padidėjo iki rekordinio 16,3 mlrd. EUR dydžio. Palyginti su laikotarpiu prieš pat Covid epidemijos Lietuvoje pradžią, Lietuvos fiziniai asmenys savo bankų indėlius papildė 1,1 mlrd. EUR suma – toks spartus indėlių augimas ir pasiekta rekordinė šio rodiklio reikšmė rodo, kad Lietuvos fiziniai asmenys galėtų efektyviai “įdarbinti” savo finansinius išteklius per indėlius neobanke. Taip šalies gyventojai galės patys prisidėti prie ekonomikos gaivinimo per SVV finansavimą.

Sklandus licencijavimo procesas

„SME Finance“ ir naujasis neobankas veiks kaip du atskiri juridiniai vienetai, turintys atskiras vadovų komandas. Planuojama, kad banko pavadinime bus integruotas „SME Finance“ prekės ženklas.

Pasak „SME Finance“ vadovo M. Mikalajūno, Lietuvos bankas yra suinteresuotas pritraukti naujas  fintech bendroves ir didinti konkurenciją bankų rinkoje, tad licencijavimo  procesas buvo pakankamai paprastas ir greitas, su reguliatoriumi vyko konstruktyvus dialogas.

„SME Finance“ dokumentus banko licencijai gauti Lietuvos bankui pateikė 2020 m. vasario mėn. Tikimasi, kad naujasis neobankas veiklą pradės 2021 m. viduryje.