Ikviens uzņēmuma, liela vai maza, īpašnieks droši vien atzīs, ka uzņēmējdarbībā pastāv uzskats,ka – ja ir izdevies nodibināt uzņēmumu, vienmēr ir nepieciešami arī papildu līdzekļi, piemēram, attīstībai vai apgrozāmo līdzekļu nodrošināšanai. Ilgu laiku dzīvais mīts, ka mazajiem uzņēmumiem nemaz nav vērts vērsties finanšu iestādēs, lai saņemtu finansējumu, pamazām iznīkst, paverot vairāk iespēju uzņēmējdarbībai izdzīvot un attīstīties.

Šobrīd ir pieejami ļoti daudzi finanšu produkti, bet iespējas aizņemties – neierobežotas. Protams, uzņēmējdarbības atšķiras, tāpēc vienmēr pirms papildu finansējuma meklēšanas, ir jāizvērtē vajadzības, iespējas un arī uzņēmuma struktūra. Bieži, īpaši mazo uzņēmumu, īpašnieku lūgums ir identisks – ir nepieciešams kredīts. Taču vienmēr ir vērts sīkāk izanalizēt vajadzības un noteikt, kurš finanšu produkts sniegtu vislielāko labumu. Alternatīvie finansētāji un finanšu tehnoloģiju uzņēmumi ir izstrādājuši daudz finanšu produktu uzņēmumiem, tirgotājiem, e-komercijai.

Piemēram, faktoringa pakalpojums tiek izmantots tad, kad klients pārdod preces vai pakalpojumus lielos daudzumos saskaņā ar ilgtermiņa līgumiem, un debitoriem ir noteikts pēcapmaksas termiņš. Savukārt pērkot preces no piegādātājiem lielos daudzumos, apgrozāmie līdzekļi tiek iesaldēti. Alternatīvie finansētāji var palīdzēt, sniedzot faktoringa pakalpojumu, tas ir, nopērkot no klienta prasījuma tiesības saskaņā ar rēķiniem un tās uzreiz samaksājot klientam. Šādā gadījumā rēķinu apmaksu no trešām personām vairs negaida klients, bet gan finansētājs.

E-tirgotājiem bieži pārsteigums ir informācija, ka aizdevumu var saņemt, neieķīlājot īpašumu, tas ir, ka alternatīvie finansētāji var piešķirt finansējumu klientam, pamatojoties tikai uz informāciju par apgrozījumu norēķinu kontā. Uzņēmumiem, kuri meklē zelta vidusceļu starp tradicionālo bankas aizdevumu un investīcijām – uz ieņēmumiem balstīts finansējums (angļu val. Revenue-based financing) ir lielisks risinājums.

Uz ieņēmumiem balstīts finansējums nav klasisks aizdevums, un tas ievērojami atšķiras no tradicionālajiem finansēšanas modeļiem. Šis modelis nodrošina, ka apgrozāmo līdzekļu trūkumu var segt ātri un ar elastīgiem nosacījumiem.

Lūk, galvenās atšķirības:

• lai saņemtu finansējumu, nav jāiesniedz neskaitāmi daudz dokumentu. Pietiek ar datiem par apgrozījumu “220.lv” platformā, kurā notiek tirdzniecība. Ir tikai jāsniedz piekrišana, lai trešās puses (finansētājs) varētu saņemt šos datus;
• piešķirtā naudas summa nav fiksēta, bet gan ir atkarīga no gūtajiem ieņēmumiem. Tas nozīmē, ka atmaksājamā summa nav fiksēta un līgumā iepriekš noteikta summa, bet gan ir proporcionāla ieņēmumiem. Piemēram, ja uzņēmums gūs lielākus ienākumus, atmaksājamā summa būs lielāka, un aizdevums tiks atmaksāts ātrāk. Savukārt, ja ieņēmumi būs mazāki, arī atmaksājamā summa būs proporcionāli mazāka, un aizdevuma atmaksas termiņš būs garāks;
• procenti tiek rēķināti tikai par faktiski izmantoto finansējumu.

Uz ieņēmumiem balstīts finansēšanas modelis sniedz iespēju uzņēmumiem aizņemties ātri un ar elastīgiem nosacījumiem. Pasaulē e-komercijas sektorā šis modelis jau tiek plaši izmantots, taču Baltijas valstīs tā vēl aizvien ir jauna finansēšanas forma.

Kuros gadījumos izvēlēties?

Šis modelis ir lieliska alternatīvā finansējuma izvēle dažādās situācijās, piemēram, kad ir nepieciešami papildu līdzekļi, lai ātri pieņemtu lēmumus vai atrisinātu krīzes situācijas. Apskatot visiem labi zināmo piemēru: sagatavošanos Melnās piektdienas izpārdošanas akcijām vai Ziemassvētku perioda tirdzniecību.  Lielākajai daļai e-tirdzniecības uzņēmumu tie ir nozīmīgi gada notikumi, jo nodrošina tekošās sezonas peļņu. Taču, lai varētu nopelnīt, ir arī jāinvestē. Nav noslēpums, ka e-tirdzniecības tirgū valda milzīga konkurence, tāpēc arī sagatavošanās ir daudz intensīvāka. Šajā periodā uzņēmējiem ir ne tikai jānodrošina pietiekams preču rezervju daudzums, bet arī ievērojami vairāk jāinvestē reklāmā, lai piesaistītu pēc iespējas vairāk klientu, taču ne visi uzņēmumi var to atļauties. Šādos gadījumos uz ieņēmumiem balstīts finansēšanas modelis palīdz atrisināt īslaicīgas uzņēmēju problēmas, ļauj ātri investēt reklāmā, pasūtīt pietiekamus preču daudzumus, nodarbināt papildu personālu u.c.

Pārdevējiem, kuri tirgojas “220.lv Marketplace”, mazāk nekā gada laikā sadarbībā ar uzņēmumu “SME Finance” esam piešķīruši finansējumu jau vairāk nekā 2 miljonu eiro apmērā. Šis piešķirtais finansējums pārdevējiem ir kā būtisks atbalsts, lai uzņēmumi augtu, attīstītos vai vienkārši kalpo, kā drošības spilvens – lai to darbībā nepietrūktu apgrozāmo līdzekļu”, stāsta “220.lv” finansēšanas produktu vadītājs Žilvinas Pakulis (Žilvinas Pakulis).

Ne velti šis finansēšanas modelis iegūst popularitāti tirgū un pamazām klūst par vienu no iecienītākājajiem e-komercijas uzņēmumu vidū.