Lietuvos finansų technologijų bendrovė „SME Finance“ skelbia, jog 2022-aisias smulkiam ir vidutiniam verslui (SVV) finansuota suma viršijo 420 mln. eurų. Viso prafinansuota suma perkopė 1,3 mlrd. eurų. Populiariausios finansavimo rūšys pernai metais buvo: verslo paskolos, kurios sudarė apie 59 proc. viso kredito portfelio, lizingas (17 proc.) ir faktoringas (16 proc.).

„Nors „SME Finance“ portfelis yra labai diversifikuotas, stebėjome tendenciją, kad pernai tradicinių verslo paskolų populiarumas nekrito. Fiksavome stiprų susidomėjimo faktoringu augimą,  sparčiai augo ir verslo lizingo dalis“ –– pažymi „SME Finance“ vadovas Mindaugas Mikalajūnas, pridurdamas, kad SVV įpročiai ieškant finansavimo išlieka stabilūs.

Vertinant 2021 metų pabaigos ir 2022 metų pabaigos duomenis, ekspertas pastebi, kad SVV įpročiai skolintis beveik nekito. Kaip ir 2021-aisiais, verslo paskola pernai išliko populiariausia finansavimo rūšis, kai vidutinė paskolos suma siekė 60 tūkst. eurų. Tiesa, nežymiai augo lizingo populiarumas portfelyje: nuo 2 proc. iki 6 proc., kai vidutinė lizingo suma sudarė 36 tūkst, eurų. Faktoringo vidutinė finansuota suma siekė 138 tūkst. eurų.

Smarkiai augo skolinimas NT sektoriuje

„SME Finance“ vadovas Mindaugas Mikalajūnas pastebi, kad Latvijoje ir Estijoje smarkiai augo nekilnojamojo turto (NT) sektoriaus apetitas skolintis, Lietuvoje – didmeninės prekybos ir gamybos. Didmeninės prekybos verslas dažniausiai kreipėsi dėl faktoringo ar kredito linijos. Tuo tarpu gamybos sektoriui buvo reikalingos ilgalaikės paskolos, pavyzdžiui, investicijoms į plėtrą.

„Lietuvoje aktyvumu išsiskyrė tokie sektoriai kaip: didmeninė prekyba, sudariusi apie 18 proc. klientų krepšelio, taip pat augo gamybos bei logistikos sektorių skolinimosi apetitas. Kita vertus, Estijoje didžiausią klientų dalį sudarė paslaugų sektorius (30 proc.) bei NT vystytojai (26 proc.), Latvijoje didžiausias finansavimo poreikis fiksuotas paslaugų ir NT rinkose (po 21 proc.)“, – atkreipia dėmesį „SME Finance“ vadovas. 

Skolinosi iki 100 tūkst. eurų

„Tendencija visose Baltijos šalyse ta pati – didžiausiai daliai klientų suteikėme finansavimą iki 100 tūkst. eurų. Tiesa, Suomijos rinka šiek tiek išsiskiria, kurioje didžiausią klientų dalį sudaro verslai, skolinęsi iki 50 tūkst. eurų“, – vardina skaičius ekspertas.

Jo teigimu, Lietuvos įmonės šiuo laikotarpiu ne tik siekė patenkinti augančius apyvartinių lėšų poreikius dėl smarkiai augusių žaliavų ir energetikos kainų, tačiau aktyviai didino investicijas.

„Dėl Europos centrinio banko (ECB) vykdomos politikos, kuomet bazinės palūkanų normos kėlimu siekiama atvėsinti ekonomiką, smulkaus bei vidutinio verslo (SVV) atstovams rasti finansavimo būdus tampa vis sudėtingiau. Pernai metais smarkiai augusios energetikos ir žaliavų kainos skatino įmones ieškoti kitų išeičių, tad alternatyvieji finansuotojai tapo bene vieninteliu SVV pasirinkimu“, – sako „SME Finance“ vadovas M. Mikalajūnas.

Vadovo prognozėmis, matant vis mažėjantį didžiųjų bankų apetitą bei stebint griežtėjančius rizikos vertinimo procesus, alternatyviųjų finansuotojų poreikis turėtų toliau augti. M. Mikalajūno teigimu, SVV atstovams gauti finansavimą keblu būdavo ir anksčiau, o šio ekonominio laikmečio fone tai tampa beveik neįmanoma užduotimi. 

Didieji bankai smarkiai apribojo skolinimą SVV

Lietuvos Banko duomenimis, Lietuvos bankai griežčiausiai vertina įmonių rizikingumą, o atmetamų paraiškų skaičius Lietuvoje – aukščiausias visoje Europos Sąjungoje. Taigi, daugiau nei 40 proc. smulkių ir vidutinių įmonių iš bankų nebegauna prašomos paskolos.

„Vertinant 2021 metų pabaigos duomenis ir 2022 m. pabaigos duomenis, pastebime, kad bendras įmonių rizikingumas nežymiai padidėjo. Kita vertus, kasdien gauname maždaug 20–30 užklausų, iš kurių apie 60 proc. tenkiname, vadinasi finansavimas nesustoja. Jau per šiuos metus pasirašėme beveik 1000 finansavimo sutarčių“, – sako M. Mikalajūnas.

Investicijos į inovatyvius sprendimus

Augant paslaugų poreikiui, „SME Finance“ teigia nestovinti vietoje, skaičiuojanti rekordinius metus. Tikintis ateityje nemažėjančio tempo, finansinių technologijų įmonė savo klientams žada dar patogesnius skaitmenizuotus procesus, žingsnį į naujas rinkas, mobiliąją aplikaciją.

„Šiuo metu siūlome bene plačiausią finansavimo paslaugų spektrą: pajamomis grįstą finansavimą, faktoringą, lizingą, kredito liniją, verslo paskolas bei verslo paskolas su valstybės garantijomis. Esame tarp finansavimo lyderių Baltijos šalyse, tad nenuostabu, jog 2023 metams išsikėlėme dar ambicingesnius tikslus – nematome didelių trikdžių stabdyti tempo nei Baltijos šalyse, nei Suomijoje“, – sako M. Mikalajūnas – „todėl planuojame plėsti paslaugų prieinamumą per partnerius, išplečiant finansavimo paslaugas verslams, kuriems gauti finansavimą itin sudėtinga, t.y. skaitmeniniams verslams: startuoliams, SaaS ir el. komercijos verslui. Taip pat planuojame žengti į naujas rinkas, o konkrečiau –  į Olandiją.“

Vadinamojo fintech sektoriaus atstovai ambicingo verslo augimo teigia sieksiantys investicijomis skaitmenizuojant procesus bei tobulinant technologijas, kurios leis išplėsti finansavimo prieinamumą bei paslaugų spektrą. „SME Finance“ kuria naują skaitmeninę ir dirbtiniu intelektu grįstą platformą bei mobiliąją aplikaciją, leisiančią išplėsti finansavimo prieinamumą platesniam spektrui verslų.

„Šiais metais su komanda užsibrėžėme tikslą automatizuoti dar daugiau procesų, jog kliento kelionė visuose etapuose būtų kuo paprastesnė. Tam pasitelksime skaitmeninę platformą ir mobiliąją aplikaciją, kurios „SME Finance“ klientus turėtų pasiekti netrukus. Taip galėsime užtikrinti itin patogią paslaugų prieigą, veiksiančią vieno langelio principu“, – pasakoja Mindaugas Mikalajūnas.